Банк России планирует получить полномочия устанавливать количественные ограничения в ипотечном кредитовании. Цель – ограничение системных рисков. По мнению эксперта, заемщикам придется более осознано подходить к вопросу планирования своей долговой нагрузки, а застройщикам – использовать широкий спектр возможностей для реализации жилья.
Банк России намерен получить полномочия вводить количественные ограничения по ипотечным кредитам. Это следует из документа Центробанка: «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов».
«В целях ограничения системных рисков в ипотечном кредитовании Банк России подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, МПЛ) в ипотеке (по аналогии с МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании)», – говорится в документе.
Такой инструмент, по мнению ЦБ РФ, позволит ограничить предоставление ипотечных кредитов закредитованным заемщикам, а также кредитов с небольшим первоначальным взносом.
«Потери банков по таким кредитам выше, особенно в периоды кризисов. До получения полномочий устанавливать количественные ограничения на предоставление рискованных ипотечных кредитов для этих целей могут использоваться макропруденциальные надбавки. Для своевременной оценки рисков увеличения долговой нагрузки заемщиков – физических лиц и повышения транспарентности принимаемых решений Банк России также планирует публиковать информацию о рисках потребительского кредитования», – добавляет регулятор.
По словам доцента кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Александра Фалеева, банки, действительно, несут повышенные риски.
«ЦБ использует «мягкие меры», которые вынудят банки более взвешено подходить к вопросам кредитования высокорисковых заемщиков. Не то, чтобы банки до настоящего момента не умели считать риски, закредитованным заемщикам и заемщикам с минимальным первоначальным взносом и раньше ипотека выдавалась по сравнительно высоким ставкам. В подтверждение ЦБ приводит прогноз ипотечного кредитования на 2024 год без существенных изменений в сравнении с прогнозом начала года. Но меры ЦБ оградят банковский сектор от ситуативных всплесков высокорисковых кредитов в долгосрочной перспективе и позволят повысить регулируемость ипотечной сферы, имеющую свою уязвимость в связи с ростом ипотечной нагрузки. И в этом заключается, пусть и сопутствующий, положительный социальный эффект», – уверен Фалеев.
Эксперт отмечает, что для заемщиков это станет поводом более осознано подходить к вопросу планирования своей долговой нагрузки. Он уверен, что застройщики существенно не пострадают, поскольку имеют широкий спектр возможностей реализации как нового, так и строящегося жилья.
Банк России планирует получить полномочия устанавливать количественные ограничения в ипотечном кредитовании. Цель – ограничение системных рисков. По мнению эксперта, заемщикам придется более осознано подходить к вопросу планирования своей долговой нагрузки, а застройщикам – использовать широкий спектр возможностей для реализации жилья.
Банк России намерен получить полномочия вводить количественные ограничения по ипотечным кредитам. Это следует из документа Центробанка: «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов».
«В целях ограничения системных рисков в ипотечном кредитовании Банк России подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, МПЛ) в ипотеке (по аналогии с МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании)», – говорится в документе.
Такой инструмент, по мнению ЦБ РФ, позволит ограничить предоставление ипотечных кредитов закредитованным заемщикам, а также кредитов с небольшим первоначальным взносом.
«Потери банков по таким кредитам выше, особенно в периоды кризисов. До получения полномочий устанавливать количественные ограничения на предоставление рискованных ипотечных кредитов для этих целей могут использоваться макропруденциальные надбавки. Для своевременной оценки рисков увеличения долговой нагрузки заемщиков – физических лиц и повышения транспарентности принимаемых решений Банк России также планирует публиковать информацию о рисках потребительского кредитования», – добавляет регулятор.
По словам доцента кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Александра Фалеева, банки, действительно, несут повышенные риски.
«ЦБ использует «мягкие меры», которые вынудят банки более взвешено подходить к вопросам кредитования высокорисковых заемщиков. Не то, чтобы банки до настоящего момента не умели считать риски, закредитованным заемщикам и заемщикам с минимальным первоначальным взносом и раньше ипотека выдавалась по сравнительно высоким ставкам. В подтверждение ЦБ приводит прогноз ипотечного кредитования на 2024 год без существенных изменений в сравнении с прогнозом начала года. Но меры ЦБ оградят банковский сектор от ситуативных всплесков высокорисковых кредитов в долгосрочной перспективе и позволят повысить регулируемость ипотечной сферы, имеющую свою уязвимость в связи с ростом ипотечной нагрузки. И в этом заключается, пусть и сопутствующий, положительный социальный эффект», – уверен Фалеев.
Эксперт отмечает, что для заемщиков это станет поводом более осознано подходить к вопросу планирования своей долговой нагрузки. Он уверен, что застройщики существенно не пострадают, поскольку имеют широкий спектр возможностей реализации как нового, так и строящегося жилья.
