В транспорте и по телевизору часто можно увидеть рекламу о законном списании долгов. Для некоторых россиян это выглядит, как заманчивое предложение набрать кредитов на шикарную жизнь и избежать ответственности. Но все не так просто.
Возможно ли избавиться от кредитной кабалы? Каким образом происходит «законное списание долгов»? Разбираемся с юристом Олесей Зубченко.
«В 2015 году в Закон о банкротстве была внесена 10 глава, посвященная банкротству физических лиц, – говорит Олеся. – С этого момента обратиться за началом процедуры банкротства могут должники, не способные погасить свою задолженность самостоятельно»
Гражданин, чья задолженность превысила 500 000 рублей и просрочка по выплатам достигла трех месяцев, вправе обратиться за началом процедуры банкротства.
Есть две процедуры по достижению статуса банкрота: реструктуризация и реализация имущества.
Реструктуризация долга предполагает, что должник планирует рассчитаться без обращения взыскания на свое имущество. При реструктуризации происходит изменение условий кредита – ставок и сроков. Итогом реструктуризации будет погашение долга из средств должника: это может быть зарплата, наследство и другие источники.
Реализация имущества должника предполагает изыскание и продажу всех активов должника.
Эта процедура также предусматривает оспаривание сделок: если за три последних года должник пытался вывезти свое имущество, продать или оформить дарственную на родственников – эти сделки подлежат оспариванию по специальным нормам Закона о банкротстве или по общим нормам Гражданского кодекса и возврату в конкурсную массу. Оспаривание сделок – это отдельная процедура, которая проводится в рамках процесса и может увеличить его срок до пяти лет.
По правилам реализации не подлежат предметы первой необходимости, личные вещи. Но из любого правила есть исключения и в данном случае, если среди личных вещей должника найдутся предметы роскоши, они подлежат продаже. К предметам роскоши относятся норковые шубы, антикварная мебель, элитные животные (например, породистые лошади) и так далее.
Что касается единственного жилья должника, оно тоже не подлежит реализации. Но в 2021 году Конституционный суд рассмотрел вопрос о возможности обращения взыскания на единственное жилье, если оно является предметом роскоши.
В каких случаях жилье является «роскошным»? В случаях, когда это элитная квартира или коттедж, которые по площади больше нормы предоставления на количество членов семьи должника. Существует механизм, при котором, если квартира признается предметом роскоши, на нее разрешается обратить взыскание при условии предоставления должнику иного жилья, по площади равного нормам предоставления на количество членов семьи. Таким образом, Конституционный суд разрешил переселение должника из элитного жилья в «хрущевки», что преодолевает иммунитет единственного жилья у должника.
Процедура банкротства длится от 6 до 8 месяцев, но иногда затягивается до 3-5 лет, если в ее рамках проводится оспаривание совершенных ранее сделок.
По итогам процедуры банкротства подлежат списанию все долги, за исключением долгов по алиментным обязательствам, государственных штрафов, обязательств в рамках субсидиарной ответственности, долги по возмещению вреда, причиненного в результате преступлений и правонарушений.
Также долги могут быть не списаны, если должник вел себя недобросовестно во время проведения процедуры банкротства, – прятал имущество, злоупотреблял правами, лишь бы не рассчитываться с долгами.
Какие последствия банкротства ждут должника? В течение пяти лет он не имеет права повторно обращаться за процедурой банкротства и занимать руководящие должности.
Учитывая то, что кредиторы будут продолжать следить за финансовым положением должника, он не сможет приобретать дорогостоящее имущество: в этом случае кредиторы повторно могут предъявить свои требования.
В транспорте и по телевизору часто можно увидеть рекламу о законном списании долгов. Для некоторых россиян это выглядит, как заманчивое предложение набрать кредитов на шикарную жизнь и избежать ответственности. Но все не так просто.
Возможно ли избавиться от кредитной кабалы? Каким образом происходит «законное списание долгов»? Разбираемся с юристом Олесей Зубченко.
«В 2015 году в Закон о банкротстве была внесена 10 глава, посвященная банкротству физических лиц, – говорит Олеся. – С этого момента обратиться за началом процедуры банкротства могут должники, не способные погасить свою задолженность самостоятельно»
Гражданин, чья задолженность превысила 500 000 рублей и просрочка по выплатам достигла трех месяцев, вправе обратиться за началом процедуры банкротства.
Есть две процедуры по достижению статуса банкрота: реструктуризация и реализация имущества.
Реструктуризация долга предполагает, что должник планирует рассчитаться без обращения взыскания на свое имущество. При реструктуризации происходит изменение условий кредита – ставок и сроков. Итогом реструктуризации будет погашение долга из средств должника: это может быть зарплата, наследство и другие источники.
Реализация имущества должника предполагает изыскание и продажу всех активов должника.
Эта процедура также предусматривает оспаривание сделок: если за три последних года должник пытался вывезти свое имущество, продать или оформить дарственную на родственников – эти сделки подлежат оспариванию по специальным нормам Закона о банкротстве или по общим нормам Гражданского кодекса и возврату в конкурсную массу. Оспаривание сделок – это отдельная процедура, которая проводится в рамках процесса и может увеличить его срок до пяти лет.
По правилам реализации не подлежат предметы первой необходимости, личные вещи. Но из любого правила есть исключения и в данном случае, если среди личных вещей должника найдутся предметы роскоши, они подлежат продаже. К предметам роскоши относятся норковые шубы, антикварная мебель, элитные животные (например, породистые лошади) и так далее.
Что касается единственного жилья должника, оно тоже не подлежит реализации. Но в 2021 году Конституционный суд рассмотрел вопрос о возможности обращения взыскания на единственное жилье, если оно является предметом роскоши.
В каких случаях жилье является «роскошным»? В случаях, когда это элитная квартира или коттедж, которые по площади больше нормы предоставления на количество членов семьи должника. Существует механизм, при котором, если квартира признается предметом роскоши, на нее разрешается обратить взыскание при условии предоставления должнику иного жилья, по площади равного нормам предоставления на количество членов семьи. Таким образом, Конституционный суд разрешил переселение должника из элитного жилья в «хрущевки», что преодолевает иммунитет единственного жилья у должника.
Процедура банкротства длится от 6 до 8 месяцев, но иногда затягивается до 3-5 лет, если в ее рамках проводится оспаривание совершенных ранее сделок.
По итогам процедуры банкротства подлежат списанию все долги, за исключением долгов по алиментным обязательствам, государственных штрафов, обязательств в рамках субсидиарной ответственности, долги по возмещению вреда, причиненного в результате преступлений и правонарушений.
Также долги могут быть не списаны, если должник вел себя недобросовестно во время проведения процедуры банкротства, – прятал имущество, злоупотреблял правами, лишь бы не рассчитываться с долгами.
Какие последствия банкротства ждут должника? В течение пяти лет он не имеет права повторно обращаться за процедурой банкротства и занимать руководящие должности.
Учитывая то, что кредиторы будут продолжать следить за финансовым положением должника, он не сможет приобретать дорогостоящее имущество: в этом случае кредиторы повторно могут предъявить свои требования.
