Российские банки после повышения ключевой ставки ЦБ могут получить более 200 млрд рублей убытков в результате возникшей разницы между ставками по вкладам и уже выданным кредитам, сообщает РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР) в адрес регулятора и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В письме АБР указывает на существенные риски увеличения отрицательной процентной маржи из-за разницы в ставках и отмечает, что в текущих рыночных условиях банки вынуждены привлекать средства клиентов на вклады по ставкам на уровне 20%, тогда как ставки по кредитам в России в основном фиксированные.
По оценкам ассоциации, до конца 2022 года на каждый 1 млрд рублей совокупного кредитного портфеля убытки банков составят 4 млн рублей.
Возможные потери сектора таким образом будут на уровне до 289,8 млрд рублей, так как, по данным Банка России, общий кредитный портфель банков за вычетом резервов по состоянию на 1 февраля составлял 72,5 трлн рублей. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, с учетом срочности кредитов и оборачиваемости портфеля убытки могут достигать 210 млрд рублей.
Как отмечает АБР, в некоторых банках до 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный проценты. Войлуков отметил, что в целом по сектору речь может идти примерно о половине вкладчиков.
В письме ассоциации указывается, что 70% депозитов в банках с базовой лицензией привлечены по ставке 20,5% годовых, а 60% всего объема выданных банками кредитов имеют фиксированные ставки на уровне 11% годовых.
«Возникла следующая ситуация: банки пошли навстречу ЦБ, который обзванивал участников рынка и просил поднять ставки по вкладам, а кроме того, сами повышали ставки, чтобы сдержать отток средств, но при этом у них остался кредитный портфель, выданный еще по старым, низким ставкам. Новые кредиты по высоким ставкам банки тоже пока не могут выдать в большом объеме — у них просто нет столько клиентов, кто возьмет в долг под такой процент», — рассказал Войлуков.
Помимо этого, отмечает АБР, клиенты банков начинают использовать право на кредитные каникулы или реструктуризацию.
Участники рынка выступили с предложением о полной отмене уплаты страховых взносов по вкладам до конца года для всех банков. За счет этого банковский сектор сэкономит более 200 млрд рублей «для накопления буфера капитала на покрытие потерь».
На это предложение уже отреагировали эксперты. "Обратите внимание: банкиры не спрашивают, почему ставка была задрана до 20%, почему ЦБ не учел возникающие проблемы банковского сектора и почему с ними не советовались. Также они не просят снизить ставку, хотя это было бы логично. Они предлагают переложить затраты на банкет на ни в чем не повинных вкладчиков", - считает доктор экономических наук, профессор Никита Кричевский.
Российские банки после повышения ключевой ставки ЦБ могут получить более 200 млрд рублей убытков в результате возникшей разницы между ставками по вкладам и уже выданным кредитам, сообщает РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР) в адрес регулятора и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В письме АБР указывает на существенные риски увеличения отрицательной процентной маржи из-за разницы в ставках и отмечает, что в текущих рыночных условиях банки вынуждены привлекать средства клиентов на вклады по ставкам на уровне 20%, тогда как ставки по кредитам в России в основном фиксированные.
По оценкам ассоциации, до конца 2022 года на каждый 1 млрд рублей совокупного кредитного портфеля убытки банков составят 4 млн рублей.
Возможные потери сектора таким образом будут на уровне до 289,8 млрд рублей, так как, по данным Банка России, общий кредитный портфель банков за вычетом резервов по состоянию на 1 февраля составлял 72,5 трлн рублей. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, с учетом срочности кредитов и оборачиваемости портфеля убытки могут достигать 210 млрд рублей.
Как отмечает АБР, в некоторых банках до 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный проценты. Войлуков отметил, что в целом по сектору речь может идти примерно о половине вкладчиков.
В письме ассоциации указывается, что 70% депозитов в банках с базовой лицензией привлечены по ставке 20,5% годовых, а 60% всего объема выданных банками кредитов имеют фиксированные ставки на уровне 11% годовых.
«Возникла следующая ситуация: банки пошли навстречу ЦБ, который обзванивал участников рынка и просил поднять ставки по вкладам, а кроме того, сами повышали ставки, чтобы сдержать отток средств, но при этом у них остался кредитный портфель, выданный еще по старым, низким ставкам. Новые кредиты по высоким ставкам банки тоже пока не могут выдать в большом объеме — у них просто нет столько клиентов, кто возьмет в долг под такой процент», — рассказал Войлуков.
Помимо этого, отмечает АБР, клиенты банков начинают использовать право на кредитные каникулы или реструктуризацию.
Участники рынка выступили с предложением о полной отмене уплаты страховых взносов по вкладам до конца года для всех банков. За счет этого банковский сектор сэкономит более 200 млрд рублей «для накопления буфера капитала на покрытие потерь».
На это предложение уже отреагировали эксперты. "Обратите внимание: банкиры не спрашивают, почему ставка была задрана до 20%, почему ЦБ не учел возникающие проблемы банковского сектора и почему с ними не советовались. Также они не просят снизить ставку, хотя это было бы логично. Они предлагают переложить затраты на банкет на ни в чем не повинных вкладчиков", - считает доктор экономических наук, профессор Никита Кричевский.
