Сегодня поговорим об очередных изменениях в законодательстве. На этот раз нововведения затронут держатель банковских карт. Давайте разбираться, что приготовило для нас государство.
Усиление контроля за операциями граждан
Обратимся к поправкам к Федеральному закону № 115, которые вступают в силу уже в марте 2022 года. Какие операции будут проверяться в первую очередь?
Согласно статье 6 обязательному контролю со стороны банковской организации подлежат операции на сумму более 600 000 рублей. В данном случае операция будет проверена сотрудниками банка, если будут вызваны подозрения, то информация о ней будет передана Росфинмониторинг для детальной проверки и вынесения решения. Согласно установленным правилам, финансовая организация обязана передать информацию в течение 3 дней.
При этом если сумма перевода менее 600 тысяч, но она выбивается из общего перечня ваших операций, то она тоже будет проверена по алгоритму, указанному выше. Таким образом можно сделать вывод, что непроверяемая граница в 600 000 рублей становится лишь формальной. Так как теперь любой перевод может быть проверен на усмотрение финансовой организации.
Для более точного понимания определения «подозрительная операция» необходимо обратиться к Методическим рекомендациям Центрального банка № 16, которые были утверждены 6 сентября 2021 года. В них указан полный перечень признаков данных операций. Выделим основные из них:
Большое (нетипичное) количество операций в день (более 30 штук).
Большое (нетипичное) количество контрагентов (получателей). В данном случае их указывается более 10 в день.
Большая сумма перевода (больше 100 000 рублей в течение дня)
Малый интервал между поступлением денежных средств и их снятием. Под таким интервалом понимается 1 минута
Отсутствие переводов на потребительские нужды (ЖКХ, продукты и так далее)
Если ваша операция и финансовая активность попадает под данные критерии и признаки, то финансовая организация имеет право провести проверку и сообщить о вас.
Выдача карты без прописки
В 2021 году финансовые организации не выдавали карты из-за отсутствия у клиента постоянной регистрации. Таким образом поступало множество жалоб в надзорные органы. После этого Конституционный суд вынес постановление по данному вопросу (Постановление КС № 31):
Согласно Федеральному закону № 115 (статья 7) финансовые организации обязаны идентифицировать граждан, которые к ним обратились. При этом наличие или отсутствие у клиента постоянной регистрации не даёт право организации ограничить его права. Таким образом граждане имеют право получить карту. Для этого достаточно просто подтвердить адрес своего проживания (например, с помощью договора найма).
Банки будут передавать информацию в ФНС
С начала 2022 года финансовые организации обязаны передавать в Налоговую службу информацию о процентах, которые получили граждане по вкладам за прошедший ход. Речь идёт о всех вкладах, процентная ставка которых более 1 процента.
В данном случае размер вашего вклада не будет иметь никакого значения. Важен только размер процентов. Данный вопрос регулируется статьей 214.2 Налогового кодекса и Письмом ФНС № БС-4-11/17607 от 15 декабря 2021 года. После получения данной информации Федеральная налоговая служба посчитает налог, который придется вам заплатить.
Сегодня поговорим об очередных изменениях в законодательстве. На этот раз нововведения затронут держатель банковских карт. Давайте разбираться, что приготовило для нас государство.
Усиление контроля за операциями граждан
Обратимся к поправкам к Федеральному закону № 115, которые вступают в силу уже в марте 2022 года. Какие операции будут проверяться в первую очередь?
Согласно статье 6 обязательному контролю со стороны банковской организации подлежат операции на сумму более 600 000 рублей. В данном случае операция будет проверена сотрудниками банка, если будут вызваны подозрения, то информация о ней будет передана Росфинмониторинг для детальной проверки и вынесения решения. Согласно установленным правилам, финансовая организация обязана передать информацию в течение 3 дней.
При этом если сумма перевода менее 600 тысяч, но она выбивается из общего перечня ваших операций, то она тоже будет проверена по алгоритму, указанному выше. Таким образом можно сделать вывод, что непроверяемая граница в 600 000 рублей становится лишь формальной. Так как теперь любой перевод может быть проверен на усмотрение финансовой организации.
Для более точного понимания определения «подозрительная операция» необходимо обратиться к Методическим рекомендациям Центрального банка № 16, которые были утверждены 6 сентября 2021 года. В них указан полный перечень признаков данных операций. Выделим основные из них:
Большое (нетипичное) количество операций в день (более 30 штук).
Большое (нетипичное) количество контрагентов (получателей). В данном случае их указывается более 10 в день.
Большая сумма перевода (больше 100 000 рублей в течение дня)
Малый интервал между поступлением денежных средств и их снятием. Под таким интервалом понимается 1 минута
Отсутствие переводов на потребительские нужды (ЖКХ, продукты и так далее)
Если ваша операция и финансовая активность попадает под данные критерии и признаки, то финансовая организация имеет право провести проверку и сообщить о вас.
Выдача карты без прописки
В 2021 году финансовые организации не выдавали карты из-за отсутствия у клиента постоянной регистрации. Таким образом поступало множество жалоб в надзорные органы. После этого Конституционный суд вынес постановление по данному вопросу (Постановление КС № 31):
Согласно Федеральному закону № 115 (статья 7) финансовые организации обязаны идентифицировать граждан, которые к ним обратились. При этом наличие или отсутствие у клиента постоянной регистрации не даёт право организации ограничить его права. Таким образом граждане имеют право получить карту. Для этого достаточно просто подтвердить адрес своего проживания (например, с помощью договора найма).
Банки будут передавать информацию в ФНС
С начала 2022 года финансовые организации обязаны передавать в Налоговую службу информацию о процентах, которые получили граждане по вкладам за прошедший ход. Речь идёт о всех вкладах, процентная ставка которых более 1 процента.
В данном случае размер вашего вклада не будет иметь никакого значения. Важен только размер процентов. Данный вопрос регулируется статьей 214.2 Налогового кодекса и Письмом ФНС № БС-4-11/17607 от 15 декабря 2021 года. После получения данной информации Федеральная налоговая служба посчитает налог, который придется вам заплатить.
