Однако, в отличие от крупных предприятий, «малыши» далеко не всегда могут предложить банку залог в обеспечение заемных средств. В таких случаях может помочь поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Об особенностях поддержки малого и среднего предпринимательства мы беседуем с директором фонда Ольгой Ивановной Дроновой.
- Ольга Ивановна, за время работы фонда накоплен богатый опыт работы с предприятиями и индивидуальными предпринимателями. Насколько популярна и востребована предпринимателями такая помощь со стороны государства, как поручительство по кредиту?
- За два с половиной года Фондом было выдано 908 поручительств предпринимателям на общую сумму 2 млрд. 861 млн. рублей. Именно на такую сумму мы поручились за предпринимателей, выступили гарантом перед банками того, что они отдадут взятые у них кредиты. Собственных ресурсов для залога у этих предприятий не хватало, они обратились к нам, и мы пришли на помощь. Под наше поручительство было привлечено кредитов на 4,6 млрд. рублей. Уже в этом году мы предоставили 154 поручительства на общую сумму около 500 млн. рублей, и общая сумма кредитов под эти поручительства составила около 820 млн. рублей.
- Каковы условия предоставления поддержки для малого и среднего бизнеса – кто может ее получить?
- Получить поддержку могут предприниматели, зарегистрированные и действующие на территории Новосибирской области не менее 6 месяцев. Особо отмечу, это должна быть реальная деятельность – с момента регистрации бизнеса должно пройти два отчетных бухгалтерских периода. Кроме того, за год работы, предшествующий обращению в наш Фонд, у предприятия не должно быть нарушений – просрочек, невыплат – по ранее взятым кредитам и лизинговым платежам. Допускается только одна просрочка выплаты кредита, сроком до 5 дней. В общем, поддерживаем нормальный бизнес, развивающийся, прибыльный. Это особенно важно, потому что мы работаем в партнерстве с коммерческими банками, а они с убыточными предприятиями работать не будут, не будут их кредитовать.
- Предприятия каких отраслей экономики обращаются в ваш Фонд?
- В основном к нам обращаются предприятия и предприниматели сферы торговли – около 54 – 56% от всего числа обратившихся. Около 10% составляют предприятия производственной сферы, инновационный бизнес – около 9%, сельскохозяйственные – тоже около 9%, транспортники и перевозчики – около 2%. Обращаются также и предприятия сферы ЖКХ, и турфирмы, и предприятия, работающие с недвижимостью, и строители – практически все отрасли экономики охватывает наш Фонд. Но, поскольку мы действуем строго в рамках закона о государственной поддержке малого и среднего бизнеса, есть ограничения по некоторым видам деятельности. Это игорный бизнес, финансовые предприятия – с ними мы не работаем, они не могут претендовать на поддержку государства. На небольшие кредиты размером до 1 млн. рублей у нас приходится около 30% от всего количества кредитов, выданных под наше поручительство. 27% составляют кредиты от 1 до 3 млн. рублей, и также в пределах 30% - кредиты от 3 до 10 млн. рублей.
- Есть ли такие предприятия, предприниматели, которые уже брали кредиты, вернули их и приходят за поддержкой еще?
- Я уже приводила цифру, что более 900 предпринимателей у нас получили поддержку за все время нашей работы. Так вот, примерно пятая часть предпринимателей уже повторно обратились к нам. Те, кто взяли кредиты под поручительство Фонда, и приходят еще - со словами благодарности, говорят, как хорошо, что есть наш Фонд, и он дает возможность развивать и расширять бизнес. Такие слова слышать, конечно, очень приятно. Есть случаи, когда гасят кредиты и берут новые, есть случаи, когда параллельно берут несколько кредитов, и мы выступаем также поручителями по ним. Но для всех есть ограничения по сумме кредита – для инновационного бизнеса размер кредита может составлять не более 35 млн. рублей, для всех остальных видов деятельности – не более15 млн. рублей. Поручительство на сумму более 15 млн. рублей на одного заемщика не выдается, вот когда он погасит кредит, то может взять еще.
- На какие нужды предприниматель может взять кредит под поручительство Фонда?
- Особо отмечу, мы выступаем поручителями по всем кредитам, которые берутся на развитие и расширение бизнеса. Кредиты на личные нужды мы не можем обеспечивать своим поручительством. Кредиты могут быть на приобретение основных и на пополнение оборотных средств, на закуп товара, на перекредитование ранее взятого кредита. Последняя схема кредитования сегодня достаточно актуальна – банки снижают процентные ставки по кредитам, ставка по ранее взятому кредиту становится для предпринимателя невыгодной, и под поручительство нашего Фонда он может перекредитоваться, такие случаи тоже есть. В основном предприниматели берут кредиты на срок до 2-х лет – таких более 80%. Это короткие кредиты, которые идут на пополнение оборотных средств. В пределах 5% кредитов используются на приобретение основных средств - выкуп зданий, приобретение оборудования, транспорта. В пределах 2% от общего числа кредитов идет на перекредитование, реструктуризацию ссудной задолженности. На различные ремонты – около 3%. Как видите, в основном предприниматели используют заемные средства на развитие и расширении своего бизнеса.
- Ольга Ивановна, расскажите о программах предоставления поручительства, которые есть в Фонде развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.
- У нас существует 4 программы предоставления поручительства. До 60% от требуемого залога по кредиту мы предоставляем предприятиям сферы торговли, туристическому бизнесу, тем, кто занимается операциями с недвижимостью. До 70% - это основная программа – предоставляем предприятиям производственной сферы – как правило, это обрабатывающие производства, добыча полезных ископаемых, строительство, транспорт, связь, предоставление бытовых услуг и услуг ЖКХ. По этим двум программам Фонд в рабочем порядке принимает решение о предоставлении поручительства. Но есть еще две дополнительные программы предоставления поручительства, заявки на участие в которых рассматриваются попечительским советом Фонда. До 75% обеспечения требуемого залога по кредиту мы предоставляем предприятиям сельского хозяйства, для них необходимо также ходатайство Министерства сельского хозяйства Новосибирской области. И поручительство в размере до 90% от требуемого залога предоставляется инновационным компаниям. Им дополнительно необходимо представить в Фонд ходатайство одного из объединений предпринимателей, которые могут оценить, что этот бизнес является инновационным. Такое ходатайство могут представить МАРП, городская и областная Торгово-промышленные палаты, ассоциации Сибакадемсофт и Сибакадеминновация, ассоциация предпринимателей наукограда Кольцово, межрегиональное объединение «Сибирь без границ», совет Технопарка Академгородка, «Краснообский союз предпринимателей».
- Каков расклад получающих поддержку Фонда предпринимателей по районам области – много ли сельских предпринимателей?
- 58% - предприниматели Новосибирска. Остальные – из сельских районов. Самыми активными территориями по заявкам на предоставление поручительство Фонда являются Новосибирский, Краснозерский, Куйбышевский районы, неплохо работает Ордынский, а также Бердск и Искитим. Представлены все районы, кроме, пожалуй, Болотнинского и Кыштовского – там за все время нашей работы не было взято ни одного кредита под поручительство Фонда. Трудно сказать, в чем тут причина, скорее всего, в недостаточной информированности предпринимателей. Хотя мы проводим семинары, организуем встречи с предпринимателями непосредственно в каждом районе. Все очень подробно объясняем, о наших программах рассказывают и банки-партнеры. Очень много вопросов поступает из других регионов России в наши интернет-приемные. Мы даем консультации не только по программам нашего Фонда, но и по поддержке бизнеса в целом, по развитию предпринимательства, финансовым и юридическим вопросам.
- Фонд создан в рамках антикризисных мер, не означает ли это, что после выравнивания ситуации в экономике, потребность в его деятельности исчезнет? Какие перспективы вы видите у Фонда в дальнейшей работе?
- Наш Фонд в кризисный год стал действенным инструментом поддержки предпринимателей. Однако и в более «спокойное» время Правительство Новосибирской области не намерено сворачивать меры поддержки. Напротив, капитализация Фонда возрастает, к нашим программам присоединяются новые банки. Так что меры поддержки будут только увеличиваться. В течение всего периода работы мы постоянно вели мониторинг ситуации и оперативно принимали решения по изменению условий предоставления поручительств, расширяли круг наших клиентов и банков-партнеров. Сейчас проводим конкурс среди банков на сотрудничество – ищем те, которые будут готовы выдавать кредиты под поручительство Фонда. Планируем в конце года провести еще один такой конкурс, когда из федерального бюджета поступят средства, 160 млн. рублей. Наш Фонд обладает реальными деньгами, это около 700 млн. рублей, которыми фонд поручается за предпринимателей. Суммы поручительств по уже возвращенным банкам кредитам возвращаются в Фонд и вновь поступают на поддержку бизнеса.
- Как можно воспользоваться услугами Фонда?
- Для того, чтобы получить поручительство по кредиту нужно обратиться непосредственно в банк-партнер их у нас 12: Левобережный банк, НРФ ОАО «Россельхозбанк», Новосибирский Муниципальный банк, Сибирский банк Сбербанка РФ, Банк «Акцепт», Банк «Образование», «НОМОС-БАНК-Сибирь», «Мой Банк. Новосибирск», ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», МДМ банк, ГЕНБАНК, ТРАНСКАПИТАЛБАНК. В этих банках можно взять кредит под поручительство Фонда. Предварительно подавать заявку не надо. Достаточно заявки в банк на получение кредита под поручительство Фонда. Все вопросы решаются с кредитным инспектором банка. И, если банк решит выдать кредит, то он, а не предприниматель, обращается к нам. За свои услуги мы берем не более 1% от суммы кредита. Кстати, эти деньги в дальнейшем Фонд инвестирует в реализацию программ поддержки. Предприниматель избавлен от необходимости ходить по инстанциям. У него есть только одна обязанность – иметь прозрачный баланс, легально работать, соблюдать российские законы.
- Ольга Ивановна, за время работы фонда накоплен богатый опыт работы с предприятиями и индивидуальными предпринимателями. Насколько популярна и востребована предпринимателями такая помощь со стороны государства, как поручительство по кредиту?
- За два с половиной года Фондом было выдано 908 поручительств предпринимателям на общую сумму 2 млрд. 861 млн. рублей. Именно на такую сумму мы поручились за предпринимателей, выступили гарантом перед банками того, что они отдадут взятые у них кредиты. Собственных ресурсов для залога у этих предприятий не хватало, они обратились к нам, и мы пришли на помощь. Под наше поручительство было привлечено кредитов на 4,6 млрд. рублей. Уже в этом году мы предоставили 154 поручительства на общую сумму около 500 млн. рублей, и общая сумма кредитов под эти поручительства составила около 820 млн. рублей.
- Каковы условия предоставления поддержки для малого и среднего бизнеса – кто может ее получить?
- Получить поддержку могут предприниматели, зарегистрированные и действующие на территории Новосибирской области не менее 6 месяцев. Особо отмечу, это должна быть реальная деятельность – с момента регистрации бизнеса должно пройти два отчетных бухгалтерских периода. Кроме того, за год работы, предшествующий обращению в наш Фонд, у предприятия не должно быть нарушений – просрочек, невыплат – по ранее взятым кредитам и лизинговым платежам. Допускается только одна просрочка выплаты кредита, сроком до 5 дней. В общем, поддерживаем нормальный бизнес, развивающийся, прибыльный. Это особенно важно, потому что мы работаем в партнерстве с коммерческими банками, а они с убыточными предприятиями работать не будут, не будут их кредитовать.
- Предприятия каких отраслей экономики обращаются в ваш Фонд?
- В основном к нам обращаются предприятия и предприниматели сферы торговли – около 54 – 56% от всего числа обратившихся. Около 10% составляют предприятия производственной сферы, инновационный бизнес – около 9%, сельскохозяйственные – тоже около 9%, транспортники и перевозчики – около 2%. Обращаются также и предприятия сферы ЖКХ, и турфирмы, и предприятия, работающие с недвижимостью, и строители – практически все отрасли экономики охватывает наш Фонд. Но, поскольку мы действуем строго в рамках закона о государственной поддержке малого и среднего бизнеса, есть ограничения по некоторым видам деятельности. Это игорный бизнес, финансовые предприятия – с ними мы не работаем, они не могут претендовать на поддержку государства. На небольшие кредиты размером до 1 млн. рублей у нас приходится около 30% от всего количества кредитов, выданных под наше поручительство. 27% составляют кредиты от 1 до 3 млн. рублей, и также в пределах 30% - кредиты от 3 до 10 млн. рублей.
- Есть ли такие предприятия, предприниматели, которые уже брали кредиты, вернули их и приходят за поддержкой еще?
- Я уже приводила цифру, что более 900 предпринимателей у нас получили поддержку за все время нашей работы. Так вот, примерно пятая часть предпринимателей уже повторно обратились к нам. Те, кто взяли кредиты под поручительство Фонда, и приходят еще - со словами благодарности, говорят, как хорошо, что есть наш Фонд, и он дает возможность развивать и расширять бизнес. Такие слова слышать, конечно, очень приятно. Есть случаи, когда гасят кредиты и берут новые, есть случаи, когда параллельно берут несколько кредитов, и мы выступаем также поручителями по ним. Но для всех есть ограничения по сумме кредита – для инновационного бизнеса размер кредита может составлять не более 35 млн. рублей, для всех остальных видов деятельности – не более15 млн. рублей. Поручительство на сумму более 15 млн. рублей на одного заемщика не выдается, вот когда он погасит кредит, то может взять еще.
- На какие нужды предприниматель может взять кредит под поручительство Фонда?
- Особо отмечу, мы выступаем поручителями по всем кредитам, которые берутся на развитие и расширение бизнеса. Кредиты на личные нужды мы не можем обеспечивать своим поручительством. Кредиты могут быть на приобретение основных и на пополнение оборотных средств, на закуп товара, на перекредитование ранее взятого кредита. Последняя схема кредитования сегодня достаточно актуальна – банки снижают процентные ставки по кредитам, ставка по ранее взятому кредиту становится для предпринимателя невыгодной, и под поручительство нашего Фонда он может перекредитоваться, такие случаи тоже есть. В основном предприниматели берут кредиты на срок до 2-х лет – таких более 80%. Это короткие кредиты, которые идут на пополнение оборотных средств. В пределах 5% кредитов используются на приобретение основных средств - выкуп зданий, приобретение оборудования, транспорта. В пределах 2% от общего числа кредитов идет на перекредитование, реструктуризацию ссудной задолженности. На различные ремонты – около 3%. Как видите, в основном предприниматели используют заемные средства на развитие и расширении своего бизнеса.
- Ольга Ивановна, расскажите о программах предоставления поручительства, которые есть в Фонде развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.
- У нас существует 4 программы предоставления поручительства. До 60% от требуемого залога по кредиту мы предоставляем предприятиям сферы торговли, туристическому бизнесу, тем, кто занимается операциями с недвижимостью. До 70% - это основная программа – предоставляем предприятиям производственной сферы – как правило, это обрабатывающие производства, добыча полезных ископаемых, строительство, транспорт, связь, предоставление бытовых услуг и услуг ЖКХ. По этим двум программам Фонд в рабочем порядке принимает решение о предоставлении поручительства. Но есть еще две дополнительные программы предоставления поручительства, заявки на участие в которых рассматриваются попечительским советом Фонда. До 75% обеспечения требуемого залога по кредиту мы предоставляем предприятиям сельского хозяйства, для них необходимо также ходатайство Министерства сельского хозяйства Новосибирской области. И поручительство в размере до 90% от требуемого залога предоставляется инновационным компаниям. Им дополнительно необходимо представить в Фонд ходатайство одного из объединений предпринимателей, которые могут оценить, что этот бизнес является инновационным. Такое ходатайство могут представить МАРП, городская и областная Торгово-промышленные палаты, ассоциации Сибакадемсофт и Сибакадеминновация, ассоциация предпринимателей наукограда Кольцово, межрегиональное объединение «Сибирь без границ», совет Технопарка Академгородка, «Краснообский союз предпринимателей».
- Каков расклад получающих поддержку Фонда предпринимателей по районам области – много ли сельских предпринимателей?
- 58% - предприниматели Новосибирска. Остальные – из сельских районов. Самыми активными территориями по заявкам на предоставление поручительство Фонда являются Новосибирский, Краснозерский, Куйбышевский районы, неплохо работает Ордынский, а также Бердск и Искитим. Представлены все районы, кроме, пожалуй, Болотнинского и Кыштовского – там за все время нашей работы не было взято ни одного кредита под поручительство Фонда. Трудно сказать, в чем тут причина, скорее всего, в недостаточной информированности предпринимателей. Хотя мы проводим семинары, организуем встречи с предпринимателями непосредственно в каждом районе. Все очень подробно объясняем, о наших программах рассказывают и банки-партнеры. Очень много вопросов поступает из других регионов России в наши интернет-приемные. Мы даем консультации не только по программам нашего Фонда, но и по поддержке бизнеса в целом, по развитию предпринимательства, финансовым и юридическим вопросам.
- Фонд создан в рамках антикризисных мер, не означает ли это, что после выравнивания ситуации в экономике, потребность в его деятельности исчезнет? Какие перспективы вы видите у Фонда в дальнейшей работе?
- Наш Фонд в кризисный год стал действенным инструментом поддержки предпринимателей. Однако и в более «спокойное» время Правительство Новосибирской области не намерено сворачивать меры поддержки. Напротив, капитализация Фонда возрастает, к нашим программам присоединяются новые банки. Так что меры поддержки будут только увеличиваться. В течение всего периода работы мы постоянно вели мониторинг ситуации и оперативно принимали решения по изменению условий предоставления поручительств, расширяли круг наших клиентов и банков-партнеров. Сейчас проводим конкурс среди банков на сотрудничество – ищем те, которые будут готовы выдавать кредиты под поручительство Фонда. Планируем в конце года провести еще один такой конкурс, когда из федерального бюджета поступят средства, 160 млн. рублей. Наш Фонд обладает реальными деньгами, это около 700 млн. рублей, которыми фонд поручается за предпринимателей. Суммы поручительств по уже возвращенным банкам кредитам возвращаются в Фонд и вновь поступают на поддержку бизнеса.
- Как можно воспользоваться услугами Фонда?
- Для того, чтобы получить поручительство по кредиту нужно обратиться непосредственно в банк-партнер их у нас 12: Левобережный банк, НРФ ОАО «Россельхозбанк», Новосибирский Муниципальный банк, Сибирский банк Сбербанка РФ, Банк «Акцепт», Банк «Образование», «НОМОС-БАНК-Сибирь», «Мой Банк. Новосибирск», ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», МДМ банк, ГЕНБАНК, ТРАНСКАПИТАЛБАНК. В этих банках можно взять кредит под поручительство Фонда. Предварительно подавать заявку не надо. Достаточно заявки в банк на получение кредита под поручительство Фонда. Все вопросы решаются с кредитным инспектором банка. И, если банк решит выдать кредит, то он, а не предприниматель, обращается к нам. За свои услуги мы берем не более 1% от суммы кредита. Кстати, эти деньги в дальнейшем Фонд инвестирует в реализацию программ поддержки. Предприниматель избавлен от необходимости ходить по инстанциям. У него есть только одна обязанность – иметь прозрачный баланс, легально работать, соблюдать российские законы.
