Как подсчитали аналитики банка «Связной», население России охватила кредитная горячка. За последние два года долг россиян перед банками вырос в два раза – до 8,8 триллиона рублей, а темпы его прироста увеличились втрое. В кредитную кабалу кинулись малоимущие-бюджетники, которые вскоре начинают осознавать, что рассчитаться с кредитом им крайне сложно. Поэтому многие из них начинают занимать в других банках, чтобы отдать старый кредит. Каждому пятому россиянину, замечают эксперты из «Связного», приходится обслуживать не менее пяти кредитов, доля таких заемщиков выросла с 6% до 19%. Причем просроченная задолженность по кредитам за последние полгода выросла с 4% до 4,3%.

Специалисты «Альфа-банка» задались вопросом, насколько равномерно распределена кредитная нагрузка между жителями различных регионов. Оказалось, что население Новосибирской, Воронежской, Самарской, Иркутской областей и Хабаровского края накопило особенно большой долг в отношении к уровню дохода.

Среднегодовой рост доходов на душу населения в Новосибирской области в 2010-2012 годах составляет чуть более 10%, а вот рост кредитов приближается к 50%. Еще более тревожно соотношение ежемесячных доходов к объему кредитов на душу населения – 18% к 148%. Причем в провинциальных городах стремительно растет розничное кредитование – люди покупают стиральные машинки, мебель, занимают у банков на ремонт. Москва и Санкт-Петербург демонстрируют средние темпы роста по рынку, другие регионы с городами-миллиониками – Свердловская и Новосибирская области – опережают рынок.

Поэтому бравурные статистические данные о росте строительства жилья и розничной торговли стимулируются кредитными ресурсами населения, которое уже сейчас испытывает трудности при их погашении. А если учесть, что на обслуживание кредита население тратит «последнее», то при более или менее серьезном ухудшении конъюнктуры, проявлении кризисных явлений, огромная масса людей окажется неспособной погашать кредиты. 

«Вроде бы, можно считать, что это не смертельная цифра, не супервысокая, но, с другой стороны, мы имеем информацию в рамках взаимодействия с кредитными организациями, что средний доход такого заемщика составляет от 20 до 40 тысяч рублей», – сказал заместитель директора департамента финансовой стабильности Центрального Банка России Сергей Моисеев. То есть, волнуются в ЦБ, после выплаты долга, обязательных платежей, покупки одежды и продуктов у граждан не остается никакого финансового запаса.

К каким социальным последствиям может это привести, остается только догадываться. По мнению некоторых специалистов, правительство, неспособное «выполнить» предвыборные обещания президента Владимира Путина, закрывает глаза на такое развитие ситуации. Доступность кредитов позволяет значительной массе населения – якорному путинскому электорату – осуществить свои самые сокровенные мечты о хорошей жизни за счет «легких» денег, не задумываясь о последствиях.

Так, например, в банке «Левобережный», втором по величине региональном банке, просроченная задолженность по кредитам в июле выросла на 27,26% к июлю 2012 года и составила более 421 миллиона рублей (против 330,815 миллиона в июле-2012).  Хотя в январе этого года рост просроченной задолженности составил всего 2,49%. 

Несмотря на рост просрочки банк «от июля до июля» нарастил кредиты физическим лицам еще на 2,47%. Лавинообразный рост просрочки по кредитам ставит кредитную организацию в весьма сложное положение и грозит ему проблемами с исполнением своих финансовых обязательств перед вкладчиками и контрагентами. Тем более что в «Левобережном» за тот же период на 3,09% сократился объем средств предприятий.

Значительно увеличилась просрочка и у розничного банка «Пойдем», хотя она и не сравнима с потерями «Левобережного». С июля по июль просроченная задолженность по кредитам физическим лицам в «Пойдем» увеличилась на 13,45% при росте вкладов населения всего в 0,81%.

А вот Сбербанк, напротив, сумел снизить просроченную задолженность на 8,39% (данные по всей России). На 9,51% сократил просроченную задолженность по кредитам физическим лицам банк «Открытие», на 0,86% – банк «Образование».