Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Что такое поручительство
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Азбучная истина – приобрести оборудование, построить мастерскую или небольшой сборочный цех, закупить крупную партию товара без капитальных вложений или оборотных средств невозможно. А где их взять, если у предпринимателя все деньги уже вложены в дело, а прибыль не так велика, чтобы скопить нужную сумму? Пойти в банк? Но там процент слишком высокий, да и не дадут кредит просто так – нужно взятые деньги обеспечить залогом. Банк страхуется: а вдруг заемщик кредит не вернет? Тогда банк заберет квартиру или машину. Но и это «последнее», нажитое непосильным трудом, не всякий банк возьмет в залог – неликвидный он. Да и от стоимости квартиры даст в несколько раз меньше. А на развитие нужна крупная сумма.
В этом случае на помощь малому и среднему бизнесу придет Фонд поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, созданный администрацией Новосибирской области в прошлом году. На сегодняшний день Фондом уже выдано 479 поручительств. Это значит, что столько же бизнесменов смогли получить кредиты в банке на общую сумму 2 миллиарда 290 миллионов рублей.
Система поручительств действует следующим образом: вы приходите в уполномоченный банк и специалисту кредитного отдела бодро объявляете о своем решении получить кредит под поручительство Фонда. Больше никуда ходить не надо! Специалист подробно объяснит, какие документы принести и как оформить кредит. Если банк согласится вам помочь деньгами, после предоставления необходимых бумаг он сам решит все вопросы с Фондом – никакой мороки и беготни.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>О деньгах: сколько дадут и за какую сумму поручится государство
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Для большинства предпринимателей в Фонде действует программа «70». Это означает, что, если вы решите взять кредит 1 миллион рублей, то Фонд поручится за 700 тысяч. Программа «70» - это поручительство за 70 процентов от суммы кредита. За оставшиеся 30% суммы вам придется поручаться самому: или машину в залог, или квартиру. Словом, с банком решите самостоятельно, в каждом из них свои особенности.
О каких суммах вообще может идти речь? Любой банк, работающий по программе Фонда, может выдать кредит на сумму от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от трех месяцев до двух лет. Но максимальная сумма поручительства на одного заемщика – 15 миллионов рублей.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Ставка по кредиту ниже рыночной
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Это самое интересное. Изначально банки в программу отбирались с одним очень важным условием. Они обязаны выдавать кредит под низкую ставку. Она складывается из ставки рефинансирования Центрального банка России, плюс четыре процента – и ни копейки больше! В течение всего года ЦБ постоянно снижал ставку рефинансирования. Это делалось для того, чтобы накачать экономику дешевыми деньгами – иначе никто кредиты брать не будет и все производство встанет. Сейчас ставка составляет 7,75%. Приплюсовываем 4 «банковских» пункта (банк ведь тоже должен что-то заработать!) и получаем – 11,75%. В случае успешного решения вопроса вам еще придется заплатить Фонду за услуги – 0,5%.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Калькулятор, или Давайте считать на примере
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Предположим, вы решите взять кредит 1 миллион рублей на один год (это для наглядности, но напомним, что кредит можно взять и 200 тысяч, и 250 – читай выше). Сколько придется заплатить процентов по нему? Считаем – 117 500 рублей. Общая сумма – 1 млн 117 500.
Откуда взялась эта сумма, если банковская ставка (читай выше) – 11,75? Все дело в том, что максимальный объем поручительства – 70 процентов от кредита и процентов по нему. В этом случае получается – 782 250 рублей. А вот остальную сумму и проценты по ней вы обеспечиваете сами, а это – 335 250 рублей. Откуда взялась эта цифра? Все очень просто: от 1 117 500 рублей отнимаем 782 250 и получаем искомое – 335 250 рублей.
Поскольку Фонд с вас попросит 0,5 процента за свои услуги, то вам придется заплатить ему 3 911,25 рублей (782 250 умножаем на 0,5%).
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Вариант, когда проценты можно вовсе не платить
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Это еще один интересный ход, о котором почему-то мало кто знает. Но если вы им воспользуетесь, то кредит вам достанется вообще бесплатно – и не надо обманывать государство, оно само пойдет вам навстречу. Дело в том, что Министерство промышленности Новосибирской области реализует еще одну программу – компенсации процентной ставки. Государство добровольно может компенсировать до 90% ставки по кредиту. К примеру, вы взяли в уполномоченном банке кредит под поручительство Фонда. После того, как деньги упали на ваш счет, сразу отправляйтесь в Министерство промышленности, где имеете шанс получить компенсацию (при оформлении компенсации нужно соответствовать условиям программы, вполне может оказаться, что вы им не удовлетворяете и компенсацию вам могут не дать). Но если будет принято решение компенсировать ваши затраты по процентам, то арифметика будет такая. Возвращаемся к нашему миллиону, который мы выбрали в качестве примера.
90% компенсации составит 105 750 рублей (117 500 х 90%). Отнимаем от вашей процентной ставки (117 500) 105 750 компенсации, и получаем – 15 661,25 рублей. Это означает, что за миллион, взятый в банке, вам придется заплатить всего 15 тысяч с копейками! Где еще можно получить такую халяву!
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Программа «90» - бонус для инновационных компаний
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>А вот для инновационного бизнеса разработана отдельная программа. За такого малого и среднего бизнесмена Фонд поручится почти на все 100. То есть залог девяноста процентов по кредиту будет обеспечен государственными деньгами. Увеличен и срок кредитования – до 5 лет. А максимальный размер кредита – 50 миллионов рублей. Правда, максимальный объем поручительств оказывается до 35 миллионов на одного заемщика. В этом случае наукоемкому, инновационному бизнесу надо будет обеспечить оставшиеся 10% собственными ресурсами. Но при этом инноватору придется представить ходатайство от какого-либо объединения предпринимателей и немного подождать – решение о выдаче поручительства должен принять Попечительский совет Фонда.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Программа для селян
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>В основной программе Фонда поручительство выдается в размере до 70% на срок кредитования до 2 лет. Однако сейчас, после решения попечительского совета, для сельхозпроизводителей размер поручительства увеличен до 80%, а максимальный срок - до 3 или 5 лет. Пятилетние поручительства предназначены для тех, кто участвует в программе развития животноводства или приобретает технику для внедрения ресурсосберегающих технологий и переработки сельхозпродукции.
Для получения поддержки из Фонда в таком формате сельхозпроизводителям потребуется ходатайство от министерства сельского хозяйства Новосибирской области. Кроме того субъекты малого и среднего бизнеса всегда могут воспользоваться основной программой Фонда, когда поручительства выдаются в размере до 70% по кредитным договорам, заключенным с банками, работающими по программе Фонда:
- на срок от 3 до 24 месяцев;
- на сумму от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
- собственное обеспечение заемщика должно быть не менее 30%.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного субъекта малого и среднего предпринимательства, не может превышать 15 миллионов рублей.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>На какие цели можно взять кредит под поручительство
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Здесь практически нет никаких ограничений! Кредит можно взять на пополнение оборотных средств, на приобретение основных средств, на выплату заработной платы, уплату налогов, на перекредитование – это в том случае, если раньше вы взяли кредит под более высокий процент. Не дадут кредит на строительство – для застройщиков существуют отдельные программы. Но есть маленькое «но». Если, к примеру, производитель решает сделать пристройку к цеху или продавец захочет соорудить складик или дополнительные торговые площади, то под такие начинания кредит под поручительство Фонда дадут.
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Кто может рассчитывать на помощь Фонда
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Ответ содержится в учредительных документах этой уважаемой организации – субъекты малого и среднего предпринимательства. Он должен быть зарегистрирован и действовать только на территории Новосибирской области – в любом ее уголке. На момент обращения за кредитом такой предприниматель должен быть зарегистрирован не менее 3 месяцев. А кто, он – этот субъект? К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся:
- потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий);
- индивидуальные предприниматели;
- крестьянские (фермерские) хозяйства.
Есть ограничения и по доле участия. Для юридических лиц:
- суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать 25 %,
- доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать 25 %.
Средняя численность работников не должна превышать следующие предельные значения:
а) на микропредприятиях – до 15 человек;
б) на малых предприятиях – до 100 человек;
в) на средних предприятиях – от 101 до 250 человек.
Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов за предшествующий календарный год не должна превышать:
а) микропредприятия - 60 млн рублей;
б) малые предприятия - 400 млн рублей;
в) средние предприятия - 1 000 млн рублей.
Теперь осталось ответить на вопрос, кто является «инновационным предприятием». Это - субъекты малого и среднего предпринимательства, фактически производящие инновационные товары, осуществляющие инновационные работы или оказывающие инновационные услуги, а также фактически осуществляющие затраты на технологические инновации в значении, установленном в приказе Минэкономразвития России от 30 октября 2009 г. № 237 «Об утверждении статистического инструментария для организации федерального статистического наблюдения за деятельностью, осуществляемой в сфере науки и инноваций» для заполнения формы федерального статистического наблюдения № 2МП-инновация «Сведения о технологических инновациях малого предприятия».
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Куда обращаться за кредитом
Arial<#two#> size=<#two#>3<#two#>>Напомним, чтобы получить кредит под государственное поручительство, в Фонд обращаться не следует. У себя в райцентре, в городе нужно отыскать отделение одного из девяти банков-партнеров Фонда:
- Сберегательный банк Сбербанка России;
- Новосибирский социальный КБ «Левобережный»;
- Новосибирский Муниципальный банк;
- КБ «Акцепт»;
- АКБ «Банк Москвы»;
- АКИБ «Образование»;
- «Коммерческий банк «Открытие»;
- «Номос-банк-Сибирь»;
- «Мой банк. Новосибирск»
Любые консультации по предоставлению поручительства можно получить в Фонде: 630099 г. Новосибирск ул. Депутатская, 48; 7 этаж, офис 703, телефон – (383) 218-28-76. У Фонда есть интернет-сайт - http://fondmsp.ru<#two#>>http://fondmsp.ru. А если пройти по этой ссылке, то можно в любое время получить онлайн-консультацию исполнительного директора Фонда Ольги Ивановны Дроновой по этой ссылке - http://sibkray.ru/expert/7<#two#>>http://sibkray.ru/expert/7.
Arial<#two#>>
Arial<#two#>>
Arial<#two#>>
