Новосибирские банки не хотят поддерживать малый бизнес. Вопреки уговорам Президента
«Про социальную ответственность забывать не стоит»
Сами кредитные учреждения чаще всего связывают повышение ставок с нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках и с ростом стоимости ресурсов. Основной аргумент: коммерческие банки привлекают средства с открытого рынка по более высоким ставкам и, соответственно, не могут работать себе в убыток.
Кроме того, особо не афишируется, но определенно имеет место существенное ужесточение требований к заемщикам. В таких условиях в наиболее сложной ситуации оказываются предприятия малого бизнеса, особенно, не имеющие ликвидных залогов и работающие в рискованных отраслях.
Сибкрай.ru неоднократно писал о программе поддержки малого и среднего бизнеса, которую реализует Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Суть ее в том, что банки-партнеры Фонда, выигравшие право на сотрудничество с ним на конкурсной основе, выдают кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса по фиксированной ставке, размер которой не должен более, чем на четыре процента превышать ставку рефинансирования Центробанка. Фонд же, в свою очередь, выступает поручителем по этим кредитам, причем объем поручительства составляет от 60 до 90 процентов. Тем не менее, ряд банков-партнеров Фонда, выиграв конкурс, не торопятся начинать работу по выдаче кредитов, затягивают с оформлением соглашений и пытаются выторговать более высокие процентные ставки.
Министр промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области Сергей Семка специально для Сибкрай.ru прокомментировал складывающуюся ситуацию:
– Тому, что банки занимают такую позицию, есть ряд причин. Бывает, что филиалы столичных банков берут на себя излишнюю ответственность – принимают участие в конкурсе, надеясь потом согласовать это с головным офисом, что получается не всегда. Есть и недовольство процентной ставкой. Были попытки давления ряда представителей банковского сообщества на Фонд, рассылались письма, суть которых: вы, как другие подобные фонды, просто станете давать поручительства, а мы будем работать с малым бизнесом по своим продуктам и под свои проценты. Нас такой подход не устраивает: получается, Фонд будет давать поручительство, а банк потом выкручивать руки заемщику, как хочет. В чем же тут поддержка малого бизнеса?
То, что у банков-партнеров Фонда кредитная ставка может превышать ставку рефинансирования Центробанка не более, чем на четыре процента, – момент для нас принципиальный. В этом уникальность нашего Фонда, ни один подобный фонд в стране больше не работает по фиксированным ставкам. В то же время мы всегда можем пойти на диалог, если банки готовы аргументировано доказать, что ставка должна быть выше. Мы приглашали их к разговору, но они не изъявляют желания вступить в открытую дискуссию. Мое же мнение: мы должны привязываться именно к ставке рефинансирования Центробанка, которая полностью отражает то, что происходит в банковском секторе. А просто так – сегодня я даю под 11 процентов, завтра под 15, послезавтра под 20 – это неправильный подход. Понятно, что задача любого финансового учреждения – зарабатывать прибыль, но про социальную ответственность тоже забывать не стоит.
В поисках кредита
Сегодня в числе партнеров Фонда числятся 14 банков, среди которых есть как активно работающие, так и те, кто с выдачей кредитов не торопится. На условиях анонимности предприниматели рассказывают о таких случаях, когда они звонят в банк-партнер Фонда и им предлагают не брать кредит по программе Фонда, а воспользоваться одним из собственных продуктов банка. Иногда говорят: «Мы по этой программе не работаем». Проверить, насколько охотно партнеры Фонда принимают заявки на выдачу кредита, Сибкрай.ru помог новосибирский предприниматель Максим Цурулев, попытавшийся выяснить свои возможности стать заемщиком в пяти банках. Полученные им ответы прокомментировали представители Фонда.
В МДМ Банке Максиму сообщили, что по этой программе не работают, так как идет переоформление соглашения с Фондом. (Комментарий из Фонда: все документы в порядке, никаких осложнений быть не должно, недавно поступила очередная заявка.)
В «Транскапиталбанке» подтвердили: по программе работают, но положительных решений о выдаче кредитов еще не было. Заявки рассматривает московский головной офис и, как правило, не одобряет – не устраивает низкая процентная ставка. (Комментарий из Фонда: соглашение с банком подписано, лимит поручительства есть, но заявок пока не поступало.)
«Мой Банк» оказался к Максиму более благосклонным, предложив кредит по программе на условиях: 8,75 + 4% = 12,75%. (Комментарий из Фонда: ставка рефинансирования сегодня – 8,25 процента, но, возможно, 0,5 процента составляет комиссия.)
В «ГенБанке» сообщили: по программе не работают, находятся на стадии переговоров с Фондом, соглашение должны заключить к концу года. (Комментарий из Фонда: так и есть.)
Банк «Зенит» оказался единственным, чье предложение идеально соответствовало условиям, заложенным в программу: кредит предложили под 12,25 процента (8,25% плюс 4%). (Комментарий из Фонда: банк совсем недавно выиграл конкурс, соглашение заключено, заявок пока не поступало).
Таким образом, из пяти банков, числящимися партнерами Фонда развития малого и среднего предпринимательства, лишь в двух подтвердили, что готовы дать кредит, и лишь в одном по ставке, полностью отвечающей условиям программы.
«Про социальную ответственность забывать не стоит»
Сами кредитные учреждения чаще всего связывают повышение ставок с нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках и с ростом стоимости ресурсов. Основной аргумент: коммерческие банки привлекают средства с открытого рынка по более высоким ставкам и, соответственно, не могут работать себе в убыток.
Кроме того, особо не афишируется, но определенно имеет место существенное ужесточение требований к заемщикам. В таких условиях в наиболее сложной ситуации оказываются предприятия малого бизнеса, особенно, не имеющие ликвидных залогов и работающие в рискованных отраслях.
Сибкрай.ru неоднократно писал о программе поддержки малого и среднего бизнеса, которую реализует Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Суть ее в том, что банки-партнеры Фонда, выигравшие право на сотрудничество с ним на конкурсной основе, выдают кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса по фиксированной ставке, размер которой не должен более, чем на четыре процента превышать ставку рефинансирования Центробанка. Фонд же, в свою очередь, выступает поручителем по этим кредитам, причем объем поручительства составляет от 60 до 90 процентов. Тем не менее, ряд банков-партнеров Фонда, выиграв конкурс, не торопятся начинать работу по выдаче кредитов, затягивают с оформлением соглашений и пытаются выторговать более высокие процентные ставки.
Министр промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области Сергей Семка специально для Сибкрай.ru прокомментировал складывающуюся ситуацию:
– Тому, что банки занимают такую позицию, есть ряд причин. Бывает, что филиалы столичных банков берут на себя излишнюю ответственность – принимают участие в конкурсе, надеясь потом согласовать это с головным офисом, что получается не всегда. Есть и недовольство процентной ставкой. Были попытки давления ряда представителей банковского сообщества на Фонд, рассылались письма, суть которых: вы, как другие подобные фонды, просто станете давать поручительства, а мы будем работать с малым бизнесом по своим продуктам и под свои проценты. Нас такой подход не устраивает: получается, Фонд будет давать поручительство, а банк потом выкручивать руки заемщику, как хочет. В чем же тут поддержка малого бизнеса?
То, что у банков-партнеров Фонда кредитная ставка может превышать ставку рефинансирования Центробанка не более, чем на четыре процента, – момент для нас принципиальный. В этом уникальность нашего Фонда, ни один подобный фонд в стране больше не работает по фиксированным ставкам. В то же время мы всегда можем пойти на диалог, если банки готовы аргументировано доказать, что ставка должна быть выше. Мы приглашали их к разговору, но они не изъявляют желания вступить в открытую дискуссию. Мое же мнение: мы должны привязываться именно к ставке рефинансирования Центробанка, которая полностью отражает то, что происходит в банковском секторе. А просто так – сегодня я даю под 11 процентов, завтра под 15, послезавтра под 20 – это неправильный подход. Понятно, что задача любого финансового учреждения – зарабатывать прибыль, но про социальную ответственность тоже забывать не стоит.
В поисках кредита
Сегодня в числе партнеров Фонда числятся 14 банков, среди которых есть как активно работающие, так и те, кто с выдачей кредитов не торопится. На условиях анонимности предприниматели рассказывают о таких случаях, когда они звонят в банк-партнер Фонда и им предлагают не брать кредит по программе Фонда, а воспользоваться одним из собственных продуктов банка. Иногда говорят: «Мы по этой программе не работаем». Проверить, насколько охотно партнеры Фонда принимают заявки на выдачу кредита, Сибкрай.ru помог новосибирский предприниматель Максим Цурулев, попытавшийся выяснить свои возможности стать заемщиком в пяти банках. Полученные им ответы прокомментировали представители Фонда.
В МДМ Банке Максиму сообщили, что по этой программе не работают, так как идет переоформление соглашения с Фондом. (Комментарий из Фонда: все документы в порядке, никаких осложнений быть не должно, недавно поступила очередная заявка.)
В «Транскапиталбанке» подтвердили: по программе работают, но положительных решений о выдаче кредитов еще не было. Заявки рассматривает московский головной офис и, как правило, не одобряет – не устраивает низкая процентная ставка. (Комментарий из Фонда: соглашение с банком подписано, лимит поручительства есть, но заявок пока не поступало.)
«Мой Банк» оказался к Максиму более благосклонным, предложив кредит по программе на условиях: 8,75 + 4% = 12,75%. (Комментарий из Фонда: ставка рефинансирования сегодня – 8,25 процента, но, возможно, 0,5 процента составляет комиссия.)
В «ГенБанке» сообщили: по программе не работают, находятся на стадии переговоров с Фондом, соглашение должны заключить к концу года. (Комментарий из Фонда: так и есть.)
Банк «Зенит» оказался единственным, чье предложение идеально соответствовало условиям, заложенным в программу: кредит предложили под 12,25 процента (8,25% плюс 4%). (Комментарий из Фонда: банк совсем недавно выиграл конкурс, соглашение заключено, заявок пока не поступало).
Таким образом, из пяти банков, числящимися партнерами Фонда развития малого и среднего предпринимательства, лишь в двух подтвердили, что готовы дать кредит, и лишь в одном по ставке, полностью отвечающей условиям программы.
