Страховое мошенничество в Новосибирской области набирает обороты. Страховщики призывают правоохранителей обратить на это особое внимание и присоединиться к борьбе с любителями нечестного заработка. По словам страховщиков, от действий автоподставщиков страдают не только они, но и честные автовладельцы, ведь страховым компаниям, чтобы не разориться, приходится повышать тарифы.
Новосибирская область уже не первый год находится в «красной» зоне «антирейтинга» регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО. Об этом на пресс-конференции, посвященной противодействию страховому мошенничеству, сообщил вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов. Он рассказал, что 26 октября в Новосибирске прошло совещание рабочей группы страховщиков с участием руководителя Сибирского отделения Центрального банка, представителей областной прокуратуры, исполняющий обязанности начальника Главного следственного управления ГУ МВД по Новосибирской области, представителей Федеральной службы безопасности.
«Цель совещания – активизировать работу страховых компаний во взаимодействии с правоохранительными органами, непосредственно повысить вопрос, связанный с возбуждением уголовных дел. Вторая задача – получение информации страховщиками с видеокамер, потому что сегодня работает закон об удаленном урегулировании, в соответствии с которым страховщики имеют право получать необходимую информацию. Также стоял вопрос о предоставлении административных материалов от органов государственной безопасности дорожного движения при возникновении страховых событий по автострахованию. Ну и еще одна задача – активизировать работу всех государственных органов, включая административные органы, администрацию области – для того, чтобы работа страховых компаний на территории Новосибирской области была более эффективной, что позволило бы преодолеть все те проблемы, которые существуют, чтобы, в конечном итоге, дойти до снижения стоимости тарифов на услуги страхования и сделать страхование более популярным на территории области», – уточнил он.
По его данным, частота страховых случаев по автострахованию в Новосибирской области на сегодняшний день составляет 6,1 % – достаточно высокий показатель. Для сравнения, в среднем по Российской Федерации – 4,7 %.
«Это говорит о высокой аварийности на дорогах Новосибирской области. Если сравнить с другими субъектами Сибирского федерального округа, то в Новосибирске она наиболее высокая. Средняя выплата тоже достаточно высокая и по итогам работы девяти месяцев 2023 года составляет 111 786 рублей, в среднем по России – 84 тысячи рублей. Это тоже говорит, что те страховые события, которые происходят на территории Новосибирской области, по ОСАГО и по каско, ведут за собой достаточно тяжелые последствия и большие выплаты. Уровень выплат – 110 %, то есть выше 100 %. Это говорит о том, что работа по ОСАГО для страховщиков Новосибирской области на сегодняшний момент является убыточной. При этом доля водителей с минимальным коэффициентом КБМ – 0,45 – самая высокая в России (37,3%). Хотя в целом по Российской Федерации – 29%», – подчеркнул Сергей Ефремов.
В этом эксперт видит определенный парадокс: с одной стороны, частота страховых событий достаточно высокая, то есть часто возникают дорожно-транспортные происшествия; с другой стороны, водителей, которые ездят по правилам дорожного движения, больше, чем в целом по стране.
«И это такой момент показательный, что на дорогах Новосибирской области работают организованные преступные группы, которые сознательно фальсифицируют дорожно-транспортные происшествия для того, чтобы со страховых компаний получить побольше денежных средств», – уверен Ефремов.
Согласно статистике, наблюдается достаточно высокий процент доли отношений судебных к несудебным – 3,9 %, больше чем в целом по России – 3,5 %. Очень высокое отношение также судебных расходов к сумме основного долга – 346 %. Что указывает на то, что против страховщиков в судах активно работают автоюристы, которые на страховых событиях пытаются зарабатывать.
При этом доля европротоколов на территории Новосибирской области на сегодняшний день составляет около 59,6 %, то есть почти 60 % всех дорожно-транспортных происшествий в регионе оформляются через европротокол, без присутствия сотрудников ГИБДД.
«И здесь очень важно, чтобы страховщики получали всю необходимую информацию, чтобы качественно рассматривать эти страховые события, чтобы эффективно выявлять возможные признаки страхового мошенничества. Нужно получать информацию с видеокамер, получать информацию непосредственно от сотрудников ГИБДД, если были оформлены определенные действия сотрудников ГИБДД. Но на самом деле, сегодня эта ситуация достаточно печальная и страховщики информацию с видеокамер не получают», – поделился вице-президент Всероссийского союза страховщиков.
Обеспокоены страховщики и ситуацией с возбуждением уголовных дел. В 2021 году страховщиками Новосибирской области было подано почти 520 заявлений по факту страхового мошенничества. Возбуждаемость уголовных дел по ним была всего 5 %. 2022 год: подано порядка 510 заявлений, возбуждаемость по ним – 5-6 %. По итогам 2023 года: в первом квартале подано 105 заявлений, во втором квартале – 128 заявлений о возбуждении уголовных дел, в третьем квартале – 109 заявлений. Уровень возбуждаемости также находится в пределах 5-9 %.
«Это достаточно низкий уровень, он значительно ниже, чем в целом по России. По итогам девяти месяцев 2023 года уровень возбуждаемости уголовных дел в Российской Федерации в целом по страховым событиям составляет 28 %, в Новосибирской области – от 5 до 9 %. Это очень низкий показатель. И он мешает работе страховщиков, потому что те недобросовестные лица, которые пользуются ситуацией, понимают, что есть безнаказанность, и можно дальше продолжать дополнительно зарабатывать на страховых компаниях», – уверен Ефремов.
По его словам, во время совещания рабочей группы представитель главного следственного управления ГУ МВД по Новосибирской области дал личное обещание, что ведомство будет активно взаимодействовать со страховщиками по этому вопросу. Он подчеркнул, что уголовные дела, связанные со страховым мошенничеством, достаточно сложные и тяжело расследуемые, и неподготовленным лица достаточно тяжело в них разобраться. Поэтому с правоохранителями была достигнута договоренность, что будет выделен куратор.
Что касается организованных преступных групп на территории Новосибирской области, то по данным страховщиков, они используют в основном две схемы: подставы на перекрестках с круговым движением и при движении задним ходом. Такая же ситуация складывается в Санкт-Петербурге и Москве.
«Специально выезжают на круговое движение и те водители, которые должны были уступить дорогу, под них подставляются для того, чтобы их сделать виновными, потому что у них есть страховки. Тем самым получить дополнительное возмещение от страховой компании, подставляясь на таких условиях, на таких перекрестках. Доля таких действий на сегодняшний день достаточно высокая. И глава следственного управления признал, что это есть и факты такие ему известны. И они уже над ними работают, возбуждаются уголовные дела. Но еще раз подчеркну, эффективность пока достаточно низкая», – сказал Сергей Ефремов.
Он уточнил, что в настоящее время готовится обращение к губернатору Новосибирской области Андрею Травникову по вопросу предоставления страховщикам записей с камер видеонаблюдения и фотофиксации, так как практически все видеокамеры принадлежат администрации региона. В планах – заключить соглашение для получения без ограничений этих данных.
Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов объяснил активность определенной категории водителей, которые профессионально занимаются страховым мошенничеством, «неотвратимостью наказания».
«Мы получаем отказы с формулировками, что это оказывается гражданско-правовые отношения, что идите в суд с этими людьми судиться. Вот сегодня рассматривали с безопасниками свежий совсем материал: нам отказали, мошенники представили договор цессиии в суд. Но оказалось, что у нас есть документальное подтверждение, что никакого договора цессии этот человек не подписывал. Да, он попадал в ДТП. Да, он получил деньги, но никакого договора цессии он не подписывал, – поделился Козлов. – Мошенники, понимая, что мы к этой проблеме относимся серьезно, стали биться реально. Как правило, это праворукие автомобили с очень высокими ценами на запчасти. Многих из них мы знаем пофамильно».
Он отметил, что, хотя и есть рабочие группы, куда входят представители правоохранительных органов, и проходят заседания, на которых вроде бы правоохранители и страховщики обо все договариваются, но при этом последние потом не получают никакой обратной связи.
«Мы каждый раз передаем пакетами все наши бедовые материалы и заявления, по которым идет либо затягивание, либо нам отказывают. Мы обжалуем, постановления отменяют, и все по новой. Мы просили, чтобы нам предоставили возможность обратной связи, – сказал представитель компании «РЕСО-Гарантия». – В январе мы подали в прокуратуру собранные со всех страховых компаний наиболее значимых материалы – чуть более 200. Попросили, чтобы нам ответили по существу по каждому из них. Но пока ответа нет. А дальше идет простая схема: сроки давности. И все это тянется. Мошенники меняют свои методы работы. Даже, когда их приглашаю на беседу, они в наглую говорят, что мы с ними ничего не сделаем. Мы не говорим, чтобы посадить их, мы говорим о неотвратимости наказания».
Евгений Козлов рассказал, что на последнем совещании страховщиков с представителями правоохранительных органов поднимался ряд вопросов, «который можно обсуждать бесконечно, но которые трудно решить без политической воли».
«Потому что все наши разговоры с руководством ГУ МВД и прокуратуры остаются разговорами наверху. А на местах это все спускается участковому, который плохо разбирается в этих материалах. Ему проще написать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с формулировкой «гражданско-правовые отношения». Есть такой пример: из 16 человек мошенников, где установлены родственные связи, одни и те же автомобили и так далее, двое не опрошены, но рождается постановление: "не установлены лица", отказать в возбуждении уголовного дела. Есть пример, когда на одном и том же автомобиле в течении года было совершено 30 ДТП. В общем, схемы нам всем понятные, нам всем известные. Но, к сожалению, нам еще нужна некая помощь», – уверен Козлов.
Его возмутил еще один момент: ценообразование на экспертизу. По его данным, та экспертиза, которая пару лет назад стоила 15 тысяч рублей, сегодня стоит уже 70 тысяч рублей. Страховщики не понимают, из-за чего это произошло, ведь та же подскочившая цена на запчасти в стоимость экспертизы не входит.
Компания «РЕСО-Гарантия», по словам Евгения Козлова, уже предоставляла в областной суд проект обращения с рекомендованными ценами экспертизы, потому как «ценообразование не может быть от того, что просто так хочу».
«Еще я хочу обратить внимание на то, что вся цифровизация в нашем бизнесе пока идет только в пользу мошенников, потому что они вписывают абсолютно не существующих людей в полисы, в извещения. Мы понимаем, если эту тему забросить, то нас быстро разуют. Убыточность уже 110 %, то есть: мы получили 100 условных рублей от страхователя, но все наши затраты вышли 110 рублей. Соответственно, добропорядочные граждане почему-то должны платить за этих людей. А ведь закон создавался для социальной защиты потерпевших, а не так называемых "представителей", автоюристов и мошенников, которые организовали это все, как собственный бизнес», – подчеркнул Евгений Козлов.
Страховщики рассчитывают на содействие по вопросам страхового мошенничества представителей прокуратуры и МВД, потому как пока «эта недобросовестность лиц остается безнаказанной».
«Они совершенно спокойно совершают преступления, связанные со страховым мошенничеством, тем самым, нанося серьезный ущерб страховым компаниям, а добропорядочные граждане вынуждены страдать, потому что страховщики вынуждены повышать тарифы, потому что не могут работать в убыток», – предупредил вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов.
Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов, в свою очередь, надеется, что страховщикам все-таки удастся развернуть правоохранителей к себе.
«Я не могу всего рассказывать, но у нас тоже есть свои методы борьбы с мошенничеством. Но они не столь эффективны, если в этом не принимают участие правоохранители», – указал Козлов.
Сергей Ефремов считает, что Новосибирская область уже на протяжении пяти лет находится в «красной» зоне «антирейтинга» регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО, и по итогам 2023 года она из нее не выйдет. Одним из факторов такого положения он назвал достаточно высокую активность мошенников. И ситуацию, по мнению экспертов, нужно решать совместно, имея ввиду правоохранительные органы и региональные власти. Он привел в пример регионы, где ситуация с противодействием страховому мошенничеству улучшилась: Санкт-Петербург, Москва, Московская область, регионы Центральной зоны страны, Краснодарский край (за который «долго бились, и он долго не выходил из «красной» зоны, но тем не менее вышел»), Волгоград, Екатеринбург. В целом по России ситуация следующая: в 2018 году доля страховых обращений достигала порядка 13,5 тысяч, ущерб только по выявленным преступлениям составлял более 8 миллиардов; по итогам 9 месяцев 2023 года наблюдается снижение количества обращений страховщиков в правоохранительные органы по выявленным фактам мошенничества – достигло 3,5 тысячи.
Одним из вариантов улучшения ситуации эксперты видят в том, чтобы в подразделениях уголовного розыска, которые сегодня занимаются заявлениями по страховому мошенничеству, появились сектора или группы специалистов, которые будут заниматься только этим, набьют руку и будут понимать, что нужно делать.
Это, уверены они, позволит повысить эффективность работы этих подразделений, увеличить взаимодействие со страховщиками и усилить наказуемость недобросовестных лиц, которые пользуются ситуацией. Страховщики готовы погрузить этих правоохранителей в особенности этого вида преступлений, так как у них большой опыт и есть наработки, и признаются, что им самим не хватает полномочий оперативно-розыскной деятельности.
При этом Сергей Ефремов напомнил, что Всероссийским союзом страховщиков совместно с научно-исследовательским центром МВД была разработана единая методика расследования страховых событий в автостраховании – как для сотрудников службы безопасности страховых компаний, так и для оперативных сотрудников МВД. Но эту методику, по его словам, сегодня используют далеко не во всех регионах.
«Мы надеемся, что в законе будут отражены специальные права страховщиков для расследования страховых событий, как это есть в передовых государствах, где достаточно давно занимаются страхованием», – добавил Ефремов.
Он уверен, что, если бы Новосибирская область сегодня перешла в «зеленую» зону, то исходя из того, что в регионе самое большое количество водителей, которые ездят без нарушений (37 %), и у которых самый низкий КБМ, то для этой доли водителей, возможно, тарифы на страхование стали бы ниже.
