Лента новостей

Бэби-бум у парнокопытных из Новосибирского зоопарка
Оставшиеся без жилья новосибирские женщины с детьми ищут приюта в гостиницах РПЦ
Неизвестный автолюбитель чуть не задавил двух детей на улице Клубная
В Колыванском районе подросток вытащил из огня пятерых братьев и сестёр
Новосибирск - на третьем месте по заболеваемости коронавирусом
Третий день добровольцы ищут в лесу испугавшегося собаки подростка с аутизмом
«Попросили не поднимать шум»: рестораторы рассчитывают на открытие кафе 6 июля
В дачном обществе Первомайки ищут сбившего ребёнка водителя BMW
Спикер Заксобрания поблагодарил президента за «Город трудовой доблести»
В реке Иня утонул девятилетний мальчик вместе с велосипедом
Бердские прокуроры проверяют больницу, где «заражаются коронавирусом»
Рекордное количество заболевших коронавирусом выявили за сутки в Новосибирске
Все новости

Долговая нагрузка россиян поставила исторический рекорд

Дмитрий Савельев

Банк России и кредитные структуры начинают обсуждать меры, которые ограничат выдачу ипотечных займов гражданам, уже имеющим кредиты. Я считаю, что необходим механизм, помогающий закредитованным заёмщикам безболезненно выбираться из долговой ямы.

Опасения финансового регулятора вызваны тем, что более чем 40% российских заёмщиков одновременно с ипотекой имеют и другие кредиты. Как правило, для кредитования они используют другие банки, а это свидетельствует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга. Вместе с тем, качество ипотечных кредитов продолжает оставаться высоким, поскольку доля просроченной задолженности по ним не превышает 0,9%, а сами кредиты обеспечены залогом недвижимости.

Куда более тревожной выглядит проблема с необеспеченными потребительскими кредитами и кредитными картами. За восемь месяцев текущего года количество выданных карт превысило 8 млн штук, увеличившись на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И здесь самым уязвимым стал средний класс: 89% его представителей регулярно пользуются кредитными картами, а каждый пятый имеет кредит на неотложные нужды. Фактически часть заёмщиков гасит новыми кредитами старые: такие люди не могут за счёт своих доходов вернуть займы и вынуждены постоянно жить в долг.На сегодня темпы роста просроченной задолженности превысили темпы роста кредитования в 1,8 раза, а долговая нагрузка россиян поставила исторический рекорд, превысив 17 трлн рублей. Ежемесячные платежи граждан по погашению и обслуживанию кредитов составляют 10,6% денежных доходов!

Очевидно действующие программы снижения долгового бремени для граждан работают недостаточно эффективно, в том числе и в силу недостаточной информированности граждан о своих возможностях. Сейчас обсуждается наделение ЦБ полномочиями по решению вопроса повышения финансовой грамотности россиян. Я полагаю, что выход из кризисной ситуации, связанной с долгами, должен идти одним из первых в этом плане. Нужно также разработать и комплексные государственные  программы работы с должниками, чтобы люди чувствовали поддержку, а не оставались наедине со своими проблемами. Не редки случаи, когда долги и кажущаяся безысходность доводит людей до самоубийства. Поэтому с должниками в рамках комплексных программ помощи в сложной финансовой ситуации должны работать не только представители банка-кредитора, но и государственные финансовые консультанты и, по необходимости, психологи.